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买房时,如何选择商业贷款、公积金贷款和有价证券贷款?

发布时间:2020-11-07 20:01:00

资料来源:凤凰眼看海南的房间。

无论以前还是现在,买房都不容易,贷款买房已成为大多数家庭的选择。当我们向银行贷款时,一般有三种贷款可供选择,商业贷款、公积金贷款和投资组合贷款,那么我们该如何选择这三种贷款呢?

商业贷款

购房者对商业贷款的要求相对较低,只要购房者具备良好的信用,并具备相应的还款能力,他们一般可以申请商业贷款。商业贷款的利率相对较高,5年以上的利率为4.65%,银行将选择根据市场增加利率,这一概念类似于前一个基准利率的上升。例如,现在在成都,许多银行的第一笔住房贷款增加了148个百分点,抵押贷款利率为6.13%。

房屋公积金贷款

公积金贷款并不是所有买家都可以申请的,需要工作人员支付公积金才能申请,并且需要满足公积金余额和存款年数等条件。公积金贷款的利率很低,现在5年的公积金贷款利率是3.25%,与商业贷款有很大不同。公积金的贷款额是有上限的,而根据城市的不同,公积金的贷款额也是不同的。但由于大城市的房价不便宜,公积金贷款可能难以满足购房者的需求。

组合贷款

有价证券贷款是指商业贷款和公积金贷款相结合的贷款,贷款过程一般较为复杂,可能较慢,因此地产代理及发展商一般不希望置业人士使用有价证券贷款,而投资组合贷款的优点是,当公积金贷款金额不足时,可部分使用商业贷款,部分贷款采用商业贷款利率,而有些贷款则采用公积金贷款利率,以节省房屋贷款的利率。

买家应该选择什么样的贷款?

考虑到公积金贷款的利率很低,我们在发放公积金贷款时,应尽量选择公积金贷款,如果受存款年数、贷款余额等因素影响,公积金贷款只能借一小笔钱,便无须使用公积金贷款,直接使用商业贷款更方便,房屋贷款利息亦不会有太大分别。

他说:当贷款金额庞大,而公积金贷款不能应付贷款额时,你可以选择投资组合贷款。虽然这一过程将更加麻烦,但仍有必要为购房者节省大量的利息。例如,在成都市购买150万套新房,最低首付额为450000,贷款金额为105万,成都市个人公积金贷款上限为400000,可以选择公积金贷款400000,商业贷款650000。这样,400000的公积金贷款也可以节省很多利息。如果夫妻双方都有公积金,最高双倍贷款可以是700000,节省的利息就会更多。

买房时,许多购房者实际上可以使用公积金或有价证券贷款,但房地产经纪人或销售人员为了简化程序或更快速的放贷,会建议购房者直接使用商业贷款,购房者并不十分清楚其中的不同之处,也选择商业贷款,这也是徒劳无功的。

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